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二代征信元旦实行!征信细节要留意!这些网上行为要小心
发布时间:2022-05-16        

  按照中国人民银行的安排,我国的征信中心于2020年1月17-19日已经启动了二代征信系统切换上线工作,同时

  之前,芳姐做了个小视频,说了个网上消费时,要留意的小细节。不要因为不小心,影响了自己的征信表现,进而影响房贷!

  刚刚,也在网上看到一些二代征信的分析。一并摘过来给大家参考哈!谢谢原文作者!

  2022年1月1日开始,震慑力、穿透力巨大的二代征信系统即将全覆盖的正式运营!贷款监管将更加严格!

  生活中与征信相关最大的就是买房贷款,但是二代征信施行后,假离婚、假流水、假收入证明就行不通了!与一代征信相比,变化如下:

  影响解读:以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付40%,离婚后也无法低首付购房。

  影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

  旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

  影响解读:以前只体现名目,香港赛马会数码挂牌图,不体现负债,未来信用卡将体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

  新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

  新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

  影响解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

  新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  影响解读:新版报告中对为他人担保的信息进行了完善,www.815361.com!全面反映被征信人为他人贷款担保的总体和明细情况。明年开始,担保行为也被视为一种负债,成为银行衡量你总体负债情况的一个重要指标。二代以后,千万别再随随便便为人担保了,因为为他人担保,将会直接影响你自己的贷款审批。更严重的是,假如你担保的人或者公司出现债务危机,你也会被冻结资产、限制消费等。

  征信的本质是为了信用活动提供信用信息服务,在实践中表现为专业化的机构(征信机构)依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

  二代征信报告类型包括:企业征信报告和个人征信报告(又分为个人详版征信、个人简版征信)。

  人行征信报告内包含客户个人身份信息、工作信息、居住信息、配偶信息等不同维度信息内容,可以与客户本次申请材料进行交叉比对核实客户身份线

  人行征信报告内包含客户公积金信息、工作信息,可通过该部分信息对客户收入进行推断,并且根据目前已有负债情况进行负债偿还比率计算,评估客户综合还款能力。

  可根据客户已有负债的还款情况,对客户的还款行为及风险水平进行评估,并且根据不同类型负债可推断客户是否有固定资产及非固定资产,进一步对客户风险情况有比较清晰的认知。

  人行征信报告可直观判断客户是否存在严重逾期、违约情况、失信被执行人等严重负面信息,可实现自动化规则逻辑,并且增加多维度变量,提高模型准确率,同时也可以对客群画像进行细分。

  用于描述剩余本息均处于催收状态(即债权人要求债务人尽快归还全部借款)的贷款账户。

  用于描述循环额度下还款统一管理(即每月根据当前累计借款余额计算出一个还款金额,通知借款人,借款统一归还)的贷款,也可以用于汇总报送循环授信额度下逐笔管理的所有贷款。

  贷记卡账户主要描述贷记卡类业务的额度信息、当前负债信息以及最近5年的历史还款记录。通过贷记卡账户报送的业务一般分为两类:一类是贷记卡业务;另一类是大额专项分期卡业务。

  个人授信协议是征信系统用以采集信息主体从数据提供机构获得的授信额度信息的载体。